银行信用卡办卡业务却无处不在。公司楼下，广场上....到处都有银行在推广自家信用卡的身影。问题来了，同样是跟银行借钱，银行为啥严控房贷，却喜欢大家办信用卡？

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对此，小编请教了一位业内人士。他说：对比房贷和信用卡的风险、资金回流速度及利润，银行肯定喜欢大家办信用卡。他给我举个例子，同样是100万元，如果是房贷的话，只能放给一个人，资金回流期一般在20-30年之间，商业贷款的基准利率是4.9%。但是如果是把这100万做信用卡业务的话，就能给100个人开卡，信用卡每月还款一次，资金回流很快，至于信用卡给银行带来的利润，那就多了去了。

对此不少网友表示疑问，一般银行的信用卡不都是免年费、免息期内免利息的吗？银行信用卡业务的利润从哪里来的？事实上，信用卡能给银行带来的隐性和显性利润可不少，只是你没有关注罢了，今天小编就为大家总结一下，银行信用卡业务的利润都从哪里来？

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信用卡免年费其实“不免费”

一般情况下，在办理信用卡时，工作人员都会告诉持卡人，信用卡首年年费免收，之后每年消费N次，就不需要交年费了。需要注意的是，不少银行的刷卡次数是指超市、商场等实体商户刷卡，万华顺昌，刷卡神器，闽惠通扫码刷钱，T+0不限节假日秒到账，信用卡网络支付并不计入刷卡次数。一些网友并不知道这其中的猫腻，误以为网络支付会计入刷卡次数，从而导致每年都要交年费的情况出现。

还有一些信用卡打着“终身免年费”旗号吸引消费者，但这些免费是有条件的，不少需要收取“入伙费”、“增值服务费”后才能终身免年费。这些对银行来说都是利润。

提前还款也要缴纳手续费

看到这里，明白过来的持卡人想，既然分期付款有手续费，就提前把所欠尾款都还了吧。即使这样，也不表示剩下的手续费不用交了。对于提前还款的手续费收取问题，不同的银行规定不同。例如中行在分期付款的第一个月就一次把所有手续费都扣光，工行则是如果提前还款，就不用再缴纳剩余月份的手续费。但不少银行，即使提前还款，也要将剩余月份的手续费交齐。

信用卡透支取现要收利息和手续费

除年费、分期付款的手续费外，持卡人如果想用信用卡取现，同样需要向银行支付费用。取现分两种情况，一种是透支取现，一种是溢缴款取现。先看透支取现。信用卡透支取现需要交利息和手续费。透支的利息在0.035%到0.05%之间，手续费一般在0.5%到3%之间。

　事实上，在过去7年，全国信用卡发卡量从2.85亿张增至6.12亿张、人均持卡量从0.21张增至0.44张、卡均授信额度从0.91万元增至超过2万元，均已实现翻倍增长。

　　究其原因，“现在铺天盖地的信用卡办理，放水快过，而且通过信用卡授信，所以这两年各方面的信贷产品增长速度非常快。”一位华南信用卡资深从业人士告诉券商中国记者，另一方面，“卡数量增大，坏账同样上升。”

　　据融360统计，银行信用卡不良资产率由2011年的1.19%攀升至2016年末的1.90%；信用卡逾期半年未清偿信贷，也由2011年末的110亿元扩大至今年一季度的711亿元，增长超6倍。而据银监会数据，截至2017年末，商业银行不良贷款余额1.71万亿元，不良贷款率1.74%。

从持卡人那里得到的利润只是银行信用卡业务利润的一部分，刷卡回佣收入才是大头。刷卡回佣收入主要是客户使用信用卡在商家的POS机刷卡，商家需要按消费额的百分比支付给发卡银行一定的费用。在96费改之前，银行卡刷卡交易的手续费分成是7：2：1，也就是银卡只要发了卡，消费者只要刷卡 在交易手续费里（向商户索取）里，银行要躺着赚7成，而铺设POS的代理和收单机构才只有2成，在96费改之后，刷卡手续费进行了市场化，银行和银联收取固定的交易比例，但由于市场竞争过于红海，整个线下，收单机构的收还是相对发卡银行较低，发卡银行还是要收取0.4-0.45的手续费，占整个交易手续费的三分之二这么看下来，你就知道了为啥银行严控房贷却喜欢追着你办信用卡了吧。

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